정산 주기, 왜 중요한가?
– 소상공인 현금흐름 관리의 핵심
💡 정산 주기란?
정산 주기(Settlement Cycle)란 고객이 카드로 결제한 금액이 실제 가맹점 계좌에 입금되는 기간을 말합니다.
즉, 매출이 발생한 시점과 실제 현금 유입 시점 사이에는 **시차(time lag)**가 존재합니다.
예시)
- 오늘 카드 결제 매출 50만 원 발생
- PG사 기준 정산일이 3영업일 후라면
- 실제 입금일은 3일 뒤
이 시차가 길어질수록 소상공인은 자금 운용 압박을 크게 느낍니다.
📉 정산 주기가 길면 생기는 문제
소상공인의 사업 구조는 대부분 단기 현금흐름에 의존합니다.
- 매일 발생하는 원재료 구입비
- 직원 급여, 아르바이트비
- 임대료 및 각종 공과금
문제는 카드 매출이 바로 입금되지 않으면 운영 자금이 막히는 상황이 자주 생긴다는 점입니다.
실제 예시
- 하루 매출 100만 원 중 80%가 카드 매출
- 정산 주기가 7일이라면 → 실제 자금 유입은 일주일 뒤
- 그 사이 원재료 구입과 인건비를 현금으로 충당해야 하므로 단기 차입(카드론, 마이너스통장 등)을 쓸 수밖에 없음
👉 결과적으로 이자 비용 증가, 운영 효율 악화로 이어집니다.
✅ 정산 주기 구조 이해하기
정산 주기는 카드사·PG사·VAN사 정책에 따라 달라집니다.
| 정산 주기 | 특징 | 장점 | 단점 |
| 당일 정산 (D+0~1) | 결제일 당일 또는 익일 입금 | 자금 회전이 빠름 | 일부 PG사 수수료 추가 발생 |
| 3일 정산 (D+3) | 국내 PG 표준 구조 | 안정적, 합리적 주기 | 짧지 않은 자금 시차 |
| 7일 이상 정산 | 특정 업종·해외 결제에 적용 | PG 운영 부담 감소 | 소상공인 자금 공백 심각 |
※ 참고: 금융위원회 「여전업 감독규정」(2023 개정), 주요 PG사 서비스 약관
🧾 정산에서 확인해야 할 핵심 포인트
정산 주기를 확인할 때는 단순히 “며칠 후 입금”만 보는 게 아니라,
전체 비용 구조와 자료 제공 여부까지 함께 따져야 합니다.
- 정산 수수료
- 일부 PG사는 ‘빠른 정산 서비스’에 0.1~0.3% 추가 수수료 부과
- 정산 방식
- 결제 건별 정산 vs 합산 정산
- 업종별로 어떤 방식이 유리한지 비교 필요
- 정산 자료 제공 여부
- 거래 내역, 정산표, 영수증 발급 가능 여부
- 세무 관리, 부가세 신고 시 필수 자료
- 입금 오류·누락 대응 절차
- 이중 승인, 누락 거래가 발생할 경우 대응 방법이 명확한지 확인
📊 정산 관리가 소상공인 경영에 미치는 영향
- 현금흐름 안정화 : 정산이 빨라질수록 단기 차입이 줄어듦
- 비용 절감 : 불필요한 수수료, 이자 비용을 줄일 수 있음
- 투명 경영 : 정산표와 매출 데이터가 명확해야 세무 리스크가 줄어듦
- 신뢰성 확보 : 고객에게 영수증·거래 내역을 투명하게 제공 가능
정산 주기는 단순한 일정이 아니라 소상공인의 생존과 직결된 운영 요소입니다.
✔ 정산이 늦어지면 매출은 있어도 자금 공백이 생기고,
✔ 정산 구조를 이해하지 못하면 예상치 못한 비용이 발생합니다.
따라서 소상공인은 반드시
- 정산 주기
- 정산 비용(수수료)
- 자료 제공 체계
이 세 가지를 꼼꼼히 확인해야 안정적인 경영이 가능합니다.
**텔레페이(Telepay)**는 소상공인과 다양한 업종에서 사용할 수 있는 비대면 결제 솔루션입니다.
별도의 단말기 없이도
- 웹 결제: 매장에서 카드번호 입력 후 승인
- 모바일 결제: 앱을 통한 간단한 결제
- 고객 직접 결제(링크): 문자로 결제창 URL 발송 → 고객이 직접 결제
등 다양한 방식을 지원합니다.
또한, 텔레페이는 카드번호를 서버에 저장하지 않고 암호화 처리하여 보안을 강화했으며,
간편결제 중에서는 삼성페이 QR을 지원합니다.
PG사 연동 역시 사장님이 직접 진행하지 않고, 텔레페이가 대신 심사를 대행하기 때문에
복잡한 절차 없이 빠르게 결제를 시작할 수 있습니다.
🔗 텔레페이 홈페이지
http://tele-pay.kr
📞 상담 문의: 1877-8599
📧 이메일: oncard@daum.net